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常識積累：經濟知識──通貨膨脹和通貨緊縮

一、社會總供給與社會總需求

實質：二者都是由社會總需求與社會總供給不平衡造成的。

社會總供給：一個國家在一定時期內（通常是一年），向社會提供的最終產品和勞務的總量。

社會總需求：一個國家在一定時期內，社會有支付能力的購買力總和。

【國內需求（投資、消費）；國外需求（出口，即產品和勞務的輸出）】

二、通貨膨脹與通貨緊縮

通貨膨脹：在紙幣流通條件下，因紙幣供應量大于實際需求，也即現實購買力大于產出供給，導致貨幣貶值，而引起的一段時間內物價持續而普遍地上漲現象。

通貨緊縮：指由商品和勞務總需求小于總供給所引起的物價總水平在較長時間內持續下降的一種經濟現象，它與通貨膨脹現象正好相反。

 

 

常識積累：經濟知識──財政政策和貨幣政策

一、財政政策

財政從本質上說，是國家對社會財富的再分配，即政府通過對財政收入和支出總量的調節來影響總需求，使之與總供給相適應的經濟政策。

1.財政收入

財政收入，作為財政分配的一個方面，它是指國家通過一定的形式和渠道集中起來的貨幣資金。它是實現國家職能的財力保證。

2.財政支出

公共財政支出，是指在市場經濟條件下，政府為提供公共產品和服務，滿足社會共同需要而進行的財政資金的支付。它是一級政府為實現其職能對財政資金進行的再分配。

3.財政政策的種類

（1）擴張性財政政策（又稱積極的財政政策）是指通過財政分配活動來增加和刺激社會的總需求；其通過減少國債、支出大于收入，出現財政赤字來實現；

（2）緊縮性財政政策是指通過財政分配活動來減少和抑制總需求；

（3）中性財政政策是指財政的分配活動對社會總需求的影響保持中性。

4.我國財政政策的基本手段

（1）國家預算，指經法定程序審核批準的國家年度集中性財政收支計劃。

（2）稅收，是以實現國家公共財政職能為目的，基于政治權力和法律規定，由政府專門機構向居民和非居民就其財產或特定行為實施強制、非罰與不直接償還的金錢或實物課征，是國家最主要的一種財政收入形式。──稅率的提高會抑制投資需求，調節經濟過熱。

（3）財政投資又稱為財政投資性支出，是指以政府為主體、將其從社會產品或國民收入中籌集起來的財政資金用于國民經濟各部門的一種集中性、政策性投資，是財政支出中的重要部分。──投資擴大可以刺激需求增長。

（4）財政補貼，是指國家財政為了實現特定的政治經濟和社會目標，向企業或個人提供的一種補償。主要是在一定時期內對生產或經營某些銷售價格低于成本的企業或因提高商品銷售價格而給予企業和消費者的經濟補償。

（5）財政信用是以政府為主體，按照信用原則籌集和運用財政資金的一種經濟行為。又稱國家信用。──主要指政府債券。

二、貨幣政策

貨幣政策，是指中央銀行為實現既定的目標，運用各種工具調節貨幣供應量來調節市場利率，通過市場利率的變化來影響民間的資本投資，影響總需求來影響宏觀經濟運行的各種方針措施。調節總需求的貨幣政策的三大工具為法定準備金率，公開市場業務和貼現政策。

1.中央銀行

中國人民銀行，簡稱央行，是中華人民共和國的中央銀行、中華人民共和國國務院組成部門。在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。

2.利率

利率又稱利息率，表示一定時期內利息量與本金的比率，通常用百分比表示，按年計算則稱為年利率。其計算公式是：利息率=利息量÷本金÷時間×100%。

如果央行提高利率，有利于鼓勵大家存款，縮減貸款，減少市場貨幣流動量，屬于緊縮性貨幣政策。

3.貨幣政策的三大工具

（1）法定準備金率又稱準備率，是中央銀行為保護存款人和商業銀行本身的安全，控制或影響商業銀行的信用擴張，以法律形式所規定的商業銀行及其他金融機構提取的存款準備金的最低比率。（存款準備金，是金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款。）──在經濟高漲和通貨膨脹時期，中央銀行為了控制信用的過度擴張可以提高法定準備金率，它一方面減少商業銀行和其他金融機構用于貸款的資金、另一方面使得商業銀行創造的貨幣減少，從而收縮銀根、減少貨幣供給、減少投資、抑制總需求；反之，當經濟處于衰退和高失業時期時，中央銀行可以降低法定準備金率，以增加貨幣供給、增加投資、刺激需求。

（2）公開市場業務，是指中央銀行通過買進或賣出有價證券，吞吐基礎貨幣，調節貨幣供應量的活動。──根據經濟形勢的發展，當中央銀行認為需要收縮銀根時，便賣出證券，相應地收回一部分基礎貨幣，減少金融機構可用資金的數量；相反，當中央銀行認為需要放松銀根時，便買入證券，擴大基礎貨幣供應，直接增加金融機構可用資金的數量。

（3）貼現政策，是指貨幣當局通過變動自己對商業銀行所持票據再貼現的再貼現率（可簡稱貼現率）來影響貸款的數量和基礎貨幣量的政策。──當一國中央銀行以提高或降低貼現率的辦法，借以緊縮或擴充貨幣投放于信貸規模，吸收或排斥國際短期資本的流出入，以達到調節經濟與國際收支的目的，即為貼現政策。

三、財政政策和貨幣政策的制定和運行

 

【真題回顧】答案與解析在最后

1.（2010貴州）下列關于通貨膨脹效用的說法不正確的是：

A.通貨膨脹降低實際利率

B.通貨膨脹提高實際收入

C.通貨膨脹改變收入分配

D.通貨膨脹形成強制儲蓄

2.（2012深圳）一般來說，在發生通貨膨脹時，靠固定工資生活的人：

A.生活水平會下降

B.生活水平會提高

C.沒有變化

D.幸福感會增強

3.（2013陜西）一下關于經濟政策與經濟行為的說法中，不正確的是：

A.政府加大采購力度，有助于抑制通貨膨脹

B.當通貨緊縮時，中央銀行應降低存款利息

C.當通貨膨脹時，中央銀行應提高存款準備金率

D.政府購回已發售的債券，有助于抑制通貨緊縮

4.（2010聯考）貨幣政策是政府調控宏觀經濟的基本手段之一，當通貨膨脹較為嚴重時，應該采取的貨幣政策是：

A.緊縮性貨幣政策

B.擴張性貨幣政策

C.適度寬松貨幣政策

D.積極貨幣政策

5.（2014深圳）緊縮性財政政策的功能在于：

A.實現社會總供給與總需求的基本平衡

B.抑制社會總需求的增長

C.增加財政收入

D.減少財政支出

6.（2012國家）為了抑制通貨膨脹，國家宏觀調控部門可以采取的措施是：

A.降低再貼現率

B.降低央行基準利率

C.提高個人所得稅起征點

D.提高銀行存款準備金率

7.（2014吉林）簽訂合同：一方違約：賠償損失

A.受寒：感冒：吃藥

B.看病難：醫療改革：城鄉居民

C.宏觀調控：通貨膨脹：物價下跌

D.人口老齡化：單獨二胎：計劃生育

8.（2015廣東）存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需求而準備的在中央銀行的存款。存款準備金率是存款準備金占存款總額的比例。中央銀行降低存款準備金率后，在市場上引起的可能反應是：

A.商業銀行可用資金增多，貸款上升，貨幣供應量增多，通貨膨脹

B.商業銀行可用資金增多，貸款下降，貨幣供應量減少，通貨緊縮

C.商業銀行可用資金減少，貸款上升，貨幣供應量增多，通貨膨脹

D.商業銀行可用資金減少，貸款下降，貨幣供應量減少，通貨緊縮

9.（2014山西）中國人民銀行下調金融機構人民幣存貸款基準利率的政策屬于：

A.緊縮性財政政策

B.緊縮性貨幣政策

C.擴張性財政政策

D.擴張性貨幣政策

10.（2015河北）財政政策是政府宏觀調控的重要手段。下列有關財政政策的論述，不正確的是：

A.政府偏好對財政政策有重要影響

B.水手、國債、公共支出等主要是財政政策工具

C.緊縮性財政政策通常用來增加和刺激社會總需求

D.提供更多就業機會是財政政策的目標之一

11.（2014浙江）下列有關經濟學常識的表述中，不正確的是：

A.市場經濟通常由市場主體、市場體系和市場機制三個基本要素構成

B.價格調節機制是價格機制的核心內容

C.WTO的非歧視原則要求各成員之間相互給予最惠國待遇和國民待遇

D.減少政府支出和增加稅收屬于緊縮性財政政策

12.（2011浙江）下列關于財政政策和貨幣政策的表述不正確的是：

A.存款法定準備金率提高后，商業銀行可用于貸款的現金會減少

B.當民間需求過旺時，可以采取增加政府支出的政策來縮小總需求

C.當央行降低貼現率時，市場貨幣供給將增加

D.通過增加稅收來抑制總需求屬于緊縮性財政政策

13.（2011聯考）下列不屬于緊縮性貨幣政策的措施是：

A.提高存款準備金率

B.發行央行票據

C.買進政府債券

D.提高再貼現率

答案與解析

1.【解析】B。通貨膨脹時期，人們的名義貨幣收入與實際貨幣收入之間會產生差距，只有剔除物價的影響，才能看出人們實際收入的變化。由于社會各階層人們收入的來源是不同的，因此，在物價總水平上漲時，有些人的收入水平會下降，有些人的收入水平反而會提高，這種由物價上漲造成的社會再分配，就是通貨膨脹的收入分配效應。所以B項錯誤，C項正確。A、D兩項也是通貨膨脹的效應。故正確答案為B。

2.【解析】A。通貨膨脹指在貨幣流通的條件下，紙幣的發行量超過了流通中實際需要的數量，多余的部分繼續在流通中流轉，導致貨幣貶值而引起的一段時間內物價持續而普遍地上漲現象。通貨膨脹時，靠固定工資收入的人由于工資不變，生活水平隨物價上漲而降低。故正確答案為A。

3.【解析】A。A項錯誤，政府加大采購力度是增加財政支出的表現，增加財政支出屬于擴張性財政政策，而擴張性財政政策主要用來治理通貨緊縮，有助于提振經濟，擴大社會需求。故正確答案為A。

4.【解析】A。通貨膨脹指在紙幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現實購買力大于產出供給，導致貨幣貶值，而引起的一段時間內物價持續而普遍地上漲現象。其實質是社會總需求大于社會總供給（供遠小于求）。而貨幣政策是指政府或中央銀行為影響經濟活動所采取的措施，尤指控制貨幣供給以及調控利率的各項措施。用以達到特定或維持政策目標，比如，抑制通脹、實現完全就業或經濟增長。緊縮性的貨幣政策就是通過削減貨幣供應的增長率來降低總需求水平，在這種政策下，取得信貸較為困難，利息率也隨之提高。因此，在通貨膨脹較嚴重時，應該采用緊縮性的貨幣政策。故正確答案為A。

5.【解析】B。緊縮性財政政策是宏觀財政政策的類型之一，是指通過增加財政收入或減少財政支出以抑制社會總需求增長的政策。由于增收減支的結果集中表現為財政結余，因此，緊縮性財政政策也稱盈余性財政政策。緊縮性財政政策的功能是抑制社會總需求的增長，從而抑制通貨膨脹。故正確答案為B。

6.【解析】D。A項錯誤，“再貼現率”是商業銀行將其貼現的未到期票據向中央銀行申請再貼現時的預扣利率。再貼現意味著商業銀行向中央銀行貸款，從而增加了貨幣投放，直接增加貨幣供應量，從而助長了通貨膨脹；B項錯誤，降低央行基準利率，即降低了存款需求，不利于抑制通貨膨脹；C項錯誤，提高個人所得稅起征點是全國人大常委會的職權，不在國家宏觀調控部門權力范圍內；D項正確，提高銀行存款準備金率時，銀行可提供放款及創造信用的能力就下降。社會的銀根偏緊，貨幣供應量減少，利息率提高，投資及社會支出都相應縮減，抑制了通貨膨脹。故正確答案為D。

知識點：存款準備金，也稱為法定存款準備金或存儲準備金（Deposit Reserve），是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。中央銀行通過調整存款準備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。RRR，即RMB Deposit─reserve Ratio，全稱為人民幣存款準備金率。存款準備金，是限制金融機構信貸擴張和保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金。法定存款準備金率，是金融機構按規定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款的總額的比率。這一部分是一個風險準備金，是不能夠用于發放貸款的。這個比例越高，執行的緊縮政策力度越大。

7.【解析】A。第一步：判斷題干詞語間邏輯關系。題干中的邏輯關系是先簽訂合同，然后如果有一方違約，那么違約方就要賠償損失，屬于順承關系。

第二步：判斷選項詞語間邏輯關系。

A項：受寒后，如果感冒，就要吃藥，屬于順承關系；B項：看病難，會進行醫療改革，但醫療改革和城鄉居民無明顯關系；C項：通貨膨脹導致物價上漲，然后國家通過宏觀調控來使物價穩定，不符合題意；D項：計劃生育導致人口老齡化，這可以通過單獨生二胎來調整，不符合題意。故正確答案為A。

8.【解析】A。存款準備金率是存款準備金占其存款總額的比例。由此可知，下調存款準備金率，意味著存放在中央銀行的存款準備金減少，貨幣供應量得到釋放，商業銀行可用資金增多，信用擴張能力增強，貸款上升，通貨膨脹壓力也上升。故正確答案為A。

9.【解析】D。財政政策，是指國家根據一定時期政治、經濟、社會發展的任務而規定的財政工作的指導原則，通過財政支出與稅收政策的變動來影響和調節總需求。增加政府支出，可以刺激總需求，從而增加國民收入，反之則抑制總需求，減少國民收入。稅收對國民收入是一種收縮性力量，因此，增加政府稅收，可以減少國民收入，從而抑制總需求，反之，則增加國民收入刺激總需求。財政政策是國家整個經濟政策的組成部分。貨幣政策，是指政府或中央銀行為影響經濟活動所采取的措施，尤指控制貨幣供給以及調控利率的各項措施，用以達到特定或維持政策目標。本題中人民銀行調整基準利率屬于貨幣政策，貨幣政策的類型包括：（1）擴張性的貨幣政策：降低基準利息率、降低存款準備金率、降低再貼現率；（2）緊縮性的貨幣政策：提高利息率、提高存款準備金率、提高再貼現率；（3）穩健的貨幣政策。降低基準利息率是擴張性的貨幣政策。所以D項正確。故正確答案為D。

10.【解析】C。A項：財政政策是指國家根據一定時期政治、經濟、社會發展的任務而規定的財政工作的指導原則。財政政策由國家制定，代表統治階級的意志和利益，是國家干預經濟的主要政策之一，因此，政府偏好對財政政策有重要影響，正確；B項：財政政策工具也稱財政政策手段，是指國家為實現一定財政政策目標而采取的各種財政手段和措施，它主要包括財政收入（主要是稅收）、財政支出、國債和政府投資，正確；C項：緊縮性財政政策是宏觀財政政策的類型之一，是指通過增加財政收入或減少財政支出以抑制社會總需求增長的政策。擴張性財政政策是國家通過財政分配活動刺激和增加社會總需求的一種政策行為。選項所述應是擴張性財政政策，錯誤；D項：財政政策的目標一般包括經濟穩定、經濟發展、公平分配和平衡預算四大目標。財政政策的經濟穩定大目標又分解為物價穩定、充分就業和國際收支平衡三個子目標；經濟發展目標包括經濟增長目標、資源合理配置目標和社會生活質量的提高三個子目標，正確。故正確答案為C。

11.【解析】B。價格形成機制是價格機制的核心內容。價格機制是市場機制中的基本機制，它包括價格形成機制和價格調節機制。價格調節機制是指通過價格的升降調節商品和生產要素的供給量和需求量，引導生產、經營和消費的經濟運行機制。價格調節機制是價格機制的“外在機制”和補充完善環節。故正確答案為B。

12.【解析】B。B項表述錯誤，總需求包括消費、投資、凈出口和政府購買。增加政府支出就會增加政府購買進而增加總需求。A、D、C三項均正確。故正確答案為B。

13.【解析】C。貨幣政策一般分為緊縮性貨幣政策和擴張性貨幣政策。緊縮性貨幣政策是通過削減貨幣供給來降低總需求水平，而擴張性貨幣政策恰好相反。A項，提高存款準備金率，商業銀行可用于貸款的資金減少，市場貨幣供給減少，從而投資需求下降，因此屬于緊縮性貨幣政策；B項，發行央行票據，可以減少商業銀行的準備金，降低它的信貸能力，從而降低投資需求，因此也屬于緊縮性貨幣政策；C項，買進政府債券，可以增加商業銀行的準備金，擴大它的信貸能力，從而擴大投資需求，因此屬于擴張性貨幣政策；D項，提高再貼現率，商業銀行從中央銀行獲得的資金減少，市場貨幣供給減少，從而投資需求下降，因此屬于緊縮性貨幣政策。故正確答案為C。